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Vesta Voiceは、News Vestaのスタッフが日ごろ受けた株式投資の相談を元にお届けするフィクションコラムです。

友人

ねぇ、給料ってこれから上がっていくのかな。

 

スタッフ

どうだろうねえ。先のことは何とも言えないけど。

友人

給料が上がってるって言われるけど、楽になる実感ないんだよなあ。

 

スタッフ

実感がないって?

友人

だってさ、いつも第三のビールだもん。本物のビールが毎日飲める日って来るのかな?

 

スタッフ

どうなろうね。まぁ、給料が少し上がっても、その代わりに税制が変わったりして、結局は出ていくお金が増えていくってこともあるしね。毎日ビールが飲めるころには痛風になってビールが飲めなくなってるかもね。君、メタボだし。

友人

やめてよ😂

なにかいい方法ないかな?

 

スタッフ

資産運用はどう? 株式投資で収入源を多様化するとか。

友人

具体的にどういうこと?

 

スタッフ

株式投資の利益にはインカムゲインとキャピタルゲインがあってね。インカムゲインっていうのは、株を保有してるだけで毎年もらえるお金で、配当金ってやつね。キャピタルゲインは、株が値上がりした時に売って得られる利益のことだよ。

友人

なるほど。配当金ってどれくらい?

スタッフ

銘柄によってずいぶん違うかな。無配当の銘柄もあるし、高いのだと配当利回りが4%台の銘柄とかもあるよ。現時点(2017年3月8日時点)では、岩井コスモホールディングスの4.86%がトップ。証券会社とか銀行は高いね。有名なところだと、日産自動車も4.25%で4%以上だね。

友人

じゃぁ、日産に100万円投資してたら、毎年4万2500円入るってこと?

スタッフ

単純計算するとそうなるね。でも、株式投資の収入には20%の税金がかかるから、実際には3万4000円だね。

友人
そこでも税金かぁ~泣
スタッフ

売却益にも20%かかるよ。

友人
……。でも、たくさん儲ければ結果的にはプラスだよね?
スタッフ

配当金は簡単に計算できるけど、売却益はもう少し難易度が上がるかな。値下がりすることもあるし。でも、売却益で儲けるのは株式投資の醍醐味だし、勉強して取り組むのはいいと思うよ。

友人
ちょっと勉強してみようかな。無理そうだったら配当金だけでもいいし。でも20%の税金って結構きついなぁ。
スタッフ

それならいいのがあるよ。NISA口座って言うんだけど、開設も簡単だし、年間120万円までの非課税枠が使えるんだ。仮に日産に100万円投資したら、4万2500円しっかりもらえるよ。

友人
それはいいね!さっそくやってみる!
スタッフ

ほかにも確定拠出年金っていうのがあってね。iDeCo(イデコ)って聞いたことない?

友人
名前だけなら。
スタッフ

これは自分で投資信託に積み立てて、老後に備えることができるものだよ。これがなんで良いかっていうとね、全額控除の対象だし、運用で儲けた利益は全部非課税なんだよ。君の会社って、企業年金ある?

友人
ない……。
スタッフ

会社員の6割は企業年金ないって言うしね。それならiDecoからはじめてみたら? 企業年金のない会社員なら月2万3000円まで積み立てられるよ。全額控除だから節税効果もあるし。まあ、すぐに収入が増えるってもんでもないけどさ。でも、今の状況だと老後資金を計画的に作るって難しいでしょ? 老後の収入源を多様化できるよ。

友人
いつかは始めなきゃって思ってたし、iDecoも検討してみるよ。
スタッフ

今30歳だよね? これから30年、毎月2万円積み立てて運用益が3%出たとしたら、30年後には1200万円くらいになってるよ。普通に銀行で貯めてたら720万円くらいだけどね。

友人
それはすごいね! じゃあ、あとは投資先の組み合わせだけかあ。でも、そこが一番難しいんだよね? きっと。
スタッフ

ポートフォリオ作りなら僕が注目しているサービスがあってね……。

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