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つみたてNISAを始めてみたいけど、一体いくら投資すると良いんだろう?
まとまったお金がないと投資できないんじゃないのかな?
ある程度のお金を持っていないと、投資しても成功しないんじゃないの?

なんて誤解している方もいるかもしれません。でも、つみたてNISAは、少額で投資が始められて、コツコツ長期間にわたって投資を続けることで、効果を十分に発揮することができる制度です。つみたてNISAの上手な始め方について、お伝えします。

【ここがポイント】
・毎月3万3,000円を投資に回そう
・投資タイミングを見極めるよりも、なるべく早めにスタートすることが重要

・つみたてNISAは『貯めながら増やす』仕組みとして利用しやすい制度

お金をしっかりと増やすためには、給料などの一部を自動的に貯金や投資に振り分けて、長期的にコツコツお金を作ることができる『仕組み』を作ってしまうことがポイントです。昔は『まとまったお金を貯めてから投資する』のが常識だったかもしれませんが、今は100円、1,000円単位で投資ができます。貯金と並行して、積立投資を始めることは資産を増やす近道です。そのためにぜひ活用したいのが、今なら最大20年間、税金がタダになる『つみたてNISA』の制度なのです。

・つみたてNISAは、投資をしたことがない人が投資を続けやすいつくり

通常、投資をして利益が出ると、約20%の税金を払わないといけません。コツコツ投資して、500万円の利益が出たとしたら、その20%、つまり100万円も税金を払わないといけません。ところが、もしつみたてNISAで投資をしていれば、この100万円の税金は支払わなくてすむのです。ですので、ぜひ有効活用したいところです。

つみたてNISAの制度を使って投資できるのは、1年間で最大40万円(毎月の上限が33,333円)となっています。つまり無茶な金額を一度に投資するようなことはせず、コツコツ積み上げて長期的に資産を増やしていく皆さんを国が応援しますよ、というのがつみたてNISAなのです。

つみたてNISAで健全に投資をしている限り、大損して資産が全てなくなってしまうとか、借金をしてしまうとか、そういった大失敗をすることはまずないでしょう。投資初心者の人でも安心して投資を始められる仕組みがつみたてNISAなのです。

・毎月3万3,000円を投資に回そう

つみたてNISAの制度を使って投資できるのは、1年間で最大40万円(毎月の上限が33,333円)となっています。仮に毎月3万3,000円を20年間、積み立てたとすると、合計で約800万円になります。もし、この800万円が年率で3%の利益を生み出したとすると約1,083万円に増えることになります。もし年率で6%の利益を生み出したとすると、約1,525万円にまで増えることになります。しかも、利益には税金がかからないので、その金額をまるまる受け取ることができるのです。

例えばご夫婦2人で投資すると、この倍の金額(年間80万円)まで積み立てられるわけなので、コツコツ投資をする価値は大きいと思います。

投資は余裕資金で行うものです。毎月の生活費が収入を越えてしまえばちょっと危険ですよね。普段の生活をリスクに晒してまで投資するべきではないと思います。ただ、それでも毎月3万円程度を投資に回すことができれば、将来的にはとても大きな資産となってくれる可能性があるのです。

・過去に積立をしていたら、1,785万円になっていた!?

例えば、過去20年間(1997年から2017年まで)、毎月3万3,000円ずつ世界の株式(※)に積立投資をしてきたとします。つみたてNISAの非課税期間が最長20年なので、20年間コツコツ投資をしてきたと想定してください。

3万3,000円×12ヶ月×20年間=792万円が投資の元本となります。それが、20年で1,785万円(年率約5.7%程度のリターン)にまで増えたことになりました。

もちろん、毎年5.7%リターンが出ると保証できるわけではありません。大きく増えたり減ったりする年もあります。それでもじっと我慢し、コツコツ続けることでこれだけ資産が増えることもある、ということがお分かりいただけるかと思います。投資のパワーが実感でき、勇気づけられるのではないでしょうか。

※日本を含む世界株式100%で投資をした場合

・投資を始める時期はいつでもOK

つみたてNISAは毎月コツコツと続けていくもので、最長で20年も投資をする仕組みです。積立投資を始めたころは金額も少なく、値動きもそんなに大きくないので、将来受け取るお金に与える影響は大きくありません。

また、コツコツこまめに投資を続けていく手法ですので、投資する時期も分散されます。そのため、いつ始めると良いのか、とタイミングを見計らってもあまり意味がないのです。

『いつ始めようかな』と投資タイミングを見極めるよりも、コツコツ投資を続けていくことが遥かに重要ですので、なるべく早めにスタートすることが大切です。

 

いかがでしょうか。つみたてNISA投資を上手に活用するには、まずは毎月3万3,000円で、なるべく早めに投資をスタートさせることが重要です。まとまったお金がなくても、投資のタイミングを見計らわなくても投資できる『つみたてNISA』。これからも、みなさんの投資が成功するよう、お役立ち情報をお届けしていきます。


tumiisaを提供する株式会社Good Moneygerは、代表である清水の「誰もがMoneyをManageできるようになってほしい」という想いが込められています。日々、みなさんの家計やお金のGoodなマネージャーになれるよう日々精進していきますので、「こういうことが知りたい!」といった希望があればどんどんリクエストください。

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